Atentie la investitia in unitatile de fond negarantate
Cititi cu atentie prospectul” este un îndemn valabil nu doar pentru medicamente, ci si pentru produsele financiare. O practica semnalata de unii cititori, dar si de analistul Valentin Cismaru, este promovarea de catre banci a investitiilor în fonduri, printr-un discurs dezechilibrat, care pune accent pe „randamentul superior” si pe similitudinea cu depozitele bancare, în detrimentul riscurilor si al faptului ca investitiile nu sunt garantate.
Printr-o astfel de situatie a trecut si unul dintre cititorii nostri, care a sesizat redactiei faptul ca, mergând sa faca un depozit la o banca, functionarul de la ghiseu i-a propus sa cumpere unitati de fond, pentru ca „ofera o dobânda mult mai mare decât depozitele”, banii vor fi administrati de societatea de investitii a respectivei banci si vor fi plasati, în cea mai mare parte, tot în depozite.
Ceea ce a „uitat” sa mentioneze functionarul este faptul ca investitia în unitati de fond nu este garantata, precum depozitul bancar, lasând sa se înteleaga ca aceste unitati de fond se supun aceluiasi regim juridic ca si depozitele bancare.
Vânzarea de unitati de fond prin banci nu este ilegala, însa este supusa unor reglementari stricte si stufoase. În practica, tehnicile de vânzari folosite pot sa distraga atentia clientilor de la toate aceste reguli.
Importanta riscurilor poate fi diminuata într-atât încât clientul ramâne cu ideea ca si-a depus banii la banca.
În mediul online, transmiterea unei oferte nesolicitate este ilegala. Însa ce se întâmpla când te duci la banca sa faci un depozit si ti se propune sa investesti într-un fond?
Autoritatea de Supraveghere Financiara, care supravegheaza piata de capital, se ascunde în spatele teancului de reguli si îsi imagineaza ca daca functionarul îi sopteste clientul ca are niste riscuri, în timp ce îi „striga” avantajele, totul este în regula.
Valentin Cismaru nota, la sfârsitul lunii iulie: „Exista o practica în rândul bancilor noastre de a vinde fonduri de investitii catre deponenti sub pretextul ca le ofera instrumente cu randamente mai mari decât depozitele, care detin tot depozite bancare si înca < ceva >”.
Domnia sa mai spunea: „Foarte multi investitori (mai putin informati) în fonduri deschise de investitii administrate de catre societatile de administrare detinute de catre banci au credinta ca au plasat banii în < depozite bancare care detin obligatiuni > sau ca detin < depozite bancare >, printr-un alt tip de contract, care le ofera dobânzi mai mari”.
Autoritatea de Supraveghere Financiara ne-a transmis care sunt regulile carora se supune promovarea fondurilor de investitii prin intermediul institutiilor de credit: „Materialele publicitare trebuie sa fie clar identificabile, ca atare, corecte, clare si sa nu induca în eroare investitorii. De asemenea, niciun material publicitar continând o invitatie la cumpararea de titluri de participare ale unui Organism de Plasament Colectiv în Valori Mobiliare nu trebuie sa contina mesaje care contrazic sau diminueaza semnificatia informatiilor cuprinse în prospect si a informatiilor-cheie destinate investitorilor”.
Citeste mai departe pe bursa.ro
Distribuie
Niciun comentariu
Adaugă părerea ta!